En los años 90, el Grupo de Acción Financiera Internacional sobre el blanqueo de capitales (GAFI) reveló las tendencias de los narcotraficantes para blanquear dinero en América Latina. En esa época, el gobierno de Colombia enfrentaba la guerra del cartel de Medellín, liderada por Pablo Escobar, quien dejó 623 atentados que causaron la muerte de 402 civiles y ordenó el homicidio de 550 policías.
En ese entonces, el GAFI reveló que, en Colombia, el primer productor de cocaína en el mundo, el lavado de dinero se realizaba con importaciones de contrabando a través del mercado de cambios paralelo o el mercado gris. Mientras que en México las técnicas más usadas para lavar activos eran el contrabando de moneda al extranjero, las transferencias electrónicas, los giros bancarios con bancos mexicanos y las operaciones en el mercado de cambio paralelo. Los delincuentes utilizan muchas estrategias para distribuir efectivo en losbancos,enparaísosfiscales,casinos,bares,restaurantes,hacenexportacionesficticias y sobrefacturación de compras en el exterior. De esta manera quedan legalizados los ingresos de divisas. Desde los años 90, hasta hoy, los delincuentes se valen de distintas estrategias como depositar cantidades inferiores a 10.000 dólares en distintos bancos o en el mismo, pero en días diferentes. Igualmente, buscan inyectar su dinero proveniente del negocio del narcotráfico,la extorsión,tráficode armas y la trata de personasa la economía formal convertidos en viviendas lujosas, autos de último modelo, maquinaria o en negocios que sirven de fachadara ocultar el lavado. Casi tres décadas después del primer informe, GAFI elaboró una lista con los procesos más utilizados para lavar dinero en la región y siguen siendo las mismas formas del pasado.
- REMESAS RECIBIDAS EN EL EXTERIOR
“ Empresas creadas en un país con accionistas y representante legales reciben fondos de otro país”.
Las remesas han tenido un constante crecimiento desde el año 1999, tanto que hoy representan un importante rubro en la Balanza de Pagos. Estas han tomado una importancia en la economía de los países de América del sur. El envío de remesas involucra tres actores principales: un agente en el país de destino como por ejemplo casas de cambio y algunos bancos, compañías de financiamiento comercial y comisionistas de bolsa; un agente en el exterior y una compañía remisora de giros que se encarga de coordinar a los dos agentes.
- CAMBIOS QUE OPERAN EN NEGRO, SIN EXPEDIR UNA FACTURA
“ Una persona retira dinero que luego se envía a sus destinatarios finales como pago por el narcotráfico”.
Llama la atención que en los últimos años aumentaron las operaciones de compra y venta de divisas de una persona, que no tiene un perfil que coincida con esta actividad. Por ello, en el 2011, el Sistema de Administración del Riesgo del Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (Sarlaft) reguló a los profesionales que se dedican a la compra y venta de divisas en efectivo y cheques de viajero para que creen, desarrollen y perfeccionen su propio sistema de gestión del riesgo de lavado de activos y financiación del terrorismo.
Esa gestión incluye el conocimiento del cliente, para que detecten operaciones sospechosas que se salen del perfil de sus usuarios; deberá presentar la declaración de cambio, cuyo diligenciamiento será obligatorio con respecto de cualquier operación de compra y venta de divisas en efectivo o cheques de viajero.
- PITUFEO
“ Se comete enviando importantes cantidades de dinero mediante giros fraccionados y con varios remitentes pitufos) a favor de diversas personas integrantes del grupo delictivo, quienes cobran el dinero”
El pitufeo es una de las formas más viejas para blanquear activos. Esta estrategia consiste en ingresar dinero en pequeñas cantidades (sumas por debajo del monto límite estipulado por la ley para evitar ser reportado) , en diferentes cuentas bancarias, con el objetivo de limpiarlo y que pase desapercibido.
Muchos países de América Latina reconocen que esta técnica es la más utilizada por los traficantes de drogas, más aún en países donde no hay normas para el reporte de transacciones sospechosas. diligenciamiento será obligatorio con respecto de cualquier operación de compra y venta de divisas en efectivo o cheques de viajero”.
- LAVADO A TRAVÉS DE EMPRESAS “FACHADA”
“ Empresas off shore y por la adquisición de sociedades locales sin una empresa previa significativa”.
Las empresas “fachadas” es también una técnica que los lavadores de dinero usan hace muchos años y para ocultar su delito, mezclan fondos obtenidos ilícitamente con los obtenidos de forma legal. Para esto utilizan negocios que manejan muchas cantidades de dinero en efectivo como casinos, bares, restaurantes y almacenes. Para sustentar ganancias, hacen facturas y exportaciones ficticias.
- SE UTILIZAN CASAS DE REMESAS
“Luego que se retira el dinero se deposita en entidades financieras y después se retira por cajero automáticos”.
La alerta se da por numerosas transferencias enviadas por una sola persona, múltiples transferencias desdeun país con muchos beneficiarios y depósitosde fondos recibidos por personas en una misma cuenta bancaria. Sin embargo, la mayoría de veces las personas no tienen ninguna relación familiar o comercial.
- USOS DE LOS CAMBISTAS DE FRONTERA
El dinero es ingresado en efectivo al país y es entregado a cambistas para que, luego de que cambien los dólares, lo depositen o transfieran a cuentas de empresas fantasmas.
En los países de la región no hay suficiente regulación y control de los cambistas, personas que comúnmente son utilizadas por redes para ingresar dinero sucio a la economía formal.
- LA EXPLOTACIÓN Y COMERCIALIZACIÓN DE ORO
“Algunas empresas mineras reciben transferencias desde el exterior a los pocos días de su creación ”
Además de usar la minería para blanquear dinero, en los países de la región se investiga que con esta actividad económica se estaría financiando el terrorismo. Por ejemplo, en Colombia la Fiscalía confirmó que una de las mayores fuentes de financiación de guerrillas y bandas criminales es la minería ilegal y la comercialización ilegal de oro, actividades ilícitas que les generan más ingresos que el narcotráfico
- EL ENVÍO DE DINERO A OTROS PAÍSES, SIMULANDO “AYUDA FAMILIAR”
Esta es otra vieja forma de lavar dinero, principalmente el obtenido a través del delito de trata de blancas, por giros que se remiten a distintos beneficiarios.
Las remesas por décadas han sido una manera ágil y segura para que las personas que trabajan en el exterior envíen dinero a sus familias en sus países de origen. Sin embargo, también es un mecanismo utilizado para lavar dineros provenientes del narcotráfico, la extorsión, corrupción, tráfico de armas y de personas.
- LAS EMPRESAS DE FACTORING
“ Se encargan de comprar deudas (deudas con el estado generalmente) pueden ser utilizadas para cobrar deudas ilícitas”.
Si bien Factoring les permiten a los empresarios pagar las facturas de sus proveedores de forma inmediata, a través de la venta de facturas, pagarés, letras de cambio u otros originados de la relación comercial entre un proveedor y un comprador, también es aprovechado por los lavadores de dinero.
10.COMPRA Y VENTA DE BIENES EN EL EXTERIOR
Los lavadores de dinero compran bienes en otros países y los venden en sus países de origen, a precios más bajos.
Esta práctica ayuda a sobrefacturar el producto, generando alteraciones, con el fin de demostrar que hay dineros entrantes y salientes que se muestran como legales, permitiendo cerrar exitosamente con las etapas del lavado de activos.
RECOMENDACIONES DE GAFI
El Grupo de Acción Financiera Internacional recomienda a las entidades financieras y a los países identificar los riesgos, desarrollar políticas y coordinación local; así como aplicar medidas preventivas para el sector financiero.
- Políticas y coordinación ALA/CFT: los países deben identificar, evaluar y entender sus riesgos de lavado de activos y la financiación del terrorismo, y deben tomar medidas, incluyendo la designación de una autoridad o mecanismo para coordinar acciones para evaluar los riesgos, y aplicar recursos encaminados a asegurar que se mitiguen eficazmente los riesgos.
- Lavado de activos y decomiso: incluir medidas para identificar, rastrear y evaluar bienes que están sujetos a decomiso; ejecutar medidas provisionales, como congelamiento y embargo, para prevenir manejos, transferencias o disposición de dichos bienes; adoptar medidas que impidan o anulen acciones que perjudiquen la capacidad del Estado para congelar o embargar o recuperar los bienes sujetos a decomiso; y tomar las medidas de investigación apropiadas.
- Transparencia y beneficiario final de las personas jurídicas y otras estructuras
jurídicas: los países deben tomar medidas para impedir el uso indebido de las personas jurídicas para el lavado de activos o el financiamiento del terrorismo. Los países deben asegurar que exista información adecuada, precisa y oportuna sobre el beneficiario final y el control de las personas jurídicas, que las autoridades competentes puedan obtener o a la que puedan tener acceso oportunamente. “Conocimiento del cliente”
- Facultades y responsabilidades de las autoridades competentes y otras medidas institucionales: los países deben asegurar que las instituciones financieras estén sujetas a una regulación y supervisión adecuadas y que implementen eficazmente las Recomendaciones del GAFI. Las autoridades competentes deben tomar las medidas legales o normativas necesarias para prevenir que los criminales o sus cómplices tengan, o sean el beneficiario final de, o que tengan una participación significativa o mayoritaria en, o que ostenten una función administrativa en una institución financiera.Los países no deben aprobar el establecimiento u operación continuada de bancos pantalla.
Fuente: Cero-GAFI
