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LOS 10 MÉTODOS QUE MÁS USAN LAS REDES PARA LAVAR DINERO

En los años 90, el Grupo de Acción Financiera Internacional sobre el blanqueo de capitales (GAFI) reveló las tendencias de los narcotraficantes para blanquear dinero en América Latina. En esa época, el gobierno de Colombia enfrentaba la guerra del cartel de Medellín, liderada por Pablo Escobar, quien dejó 623 atentados que causaron la muerte de 402 civiles y ordenó el homicidio de 550 policías.

En ese entonces, el GAFI reveló que, en Colombia, el primer productor de cocaína en el mundo, el lavado de dinero  se realizaba con importaciones de contrabando a través del mercado de cambios paralelo o el mercado gris. Mientras que en México las técnicas más usadas para lavar activos eran el contrabando de moneda al extranjero, las transferencias electrónicas, los giros bancarios con bancos mexicanos y las operaciones en el mercado de cambio paralelo. Los delincuentes utilizan muchas estrategias para distribuir efectivo en losbancos,enparaísosfiscales,casinos,bares,restaurantes,hacenexportacionesficticias y  sobrefacturación  de  compras  en  el  exterior.  De  esta  manera  quedan  legalizados  los ingresos de divisas. Desde los años 90, hasta hoy, los delincuentes se valen de distintas estrategias como depositar cantidades inferiores a 10.000 dólares en distintos bancos o en el mismo, pero en días diferentes. Igualmente, buscan inyectar su dinero proveniente del negocio del narcotráfico,la extorsión,tráficode armas y la trata de personasa la economía formal convertidos en viviendas lujosas, autos de último modelo, maquinaria o en negocios que sirven de fachadara ocultar el lavado.  Casi tres décadas después del primer informe, GAFI elaboró una lista con los procesos más utilizados para lavar dinero en la región y siguen siendo las mismas formas del pasado.

 

  1. REMESAS RECIBIDAS EN EL EXTERIOR

 “ Empresas  creadas  en  un  país  con  accionistas  y  representante  legales  reciben  fondos  de otro  país”.

Las  remesas  han  tenido  un  constante  crecimiento  desde  el  año  1999,  tanto  que  hoy representan  un  importante  rubro  en  la  Balanza  de  Pagos.  Estas  han  tomado  una importancia  en  la  economía  de  los  países  de  América  del  sur.   El  envío  de  remesas involucra tres actores principales: un agente en el país de destino como por ejemplo casas de cambio y algunos bancos, compañías de financiamiento comercial y comisionistas de bolsa;  un  agente  en  el  exterior  y  una  compañía  remisora  de  giros  que  se  encarga  de coordinar a los dos agentes.

 

  1. CAMBIOS QUE OPERAN EN NEGRO, SIN EXPEDIR UNA FACTURA

 “ Una  persona  retira  dinero  que  luego  se  envía  a  sus  destinatarios  finales  como  pago  por  el narcotráfico”.

Llama la atención que en los últimos años aumentaron las operaciones de compra y venta de divisas de una persona, que no tiene un perfil que coincida con esta actividad. Por ello, en el 2011, el Sistema de Administración del Riesgo del Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (Sarlaft) reguló a los profesionales que se dedican a la compra y venta de divisas  en  efectivo  y  cheques  de  viajero  para  que  creen, desarrollen  y perfeccionen  su propio sistema de gestión del riesgo de lavado de activos y financiación del terrorismo.

Esa   gestión   incluye   el   conocimiento   del   cliente,   para   que   detecten   operaciones sospechosas que se salen del perfil de sus usuarios; deberá presentar la declaración de cambio,  cuyo  diligenciamiento  será  obligatorio  con  respecto  de  cualquier  operación  de compra y venta de divisas en efectivo o cheques de viajero.

 

  1. PITUFEO

 “ Se comete enviando  importantes cantidades de dinero mediante giros fraccionados y con varios  remitentes pitufos) a  favor  de  diversas  personas  integrantes  del  grupo  delictivo, quienes cobran el dinero

 

El pitufeo es una de las formas más viejas para blanquear activos. Esta estrategia consiste en ingresar dinero en pequeñas cantidades (sumas por debajo del monto límite estipulado por la ley para evitar ser reportado) , en diferentes cuentas bancarias, con el objetivo de limpiarlo y que pase desapercibido.

Muchos países de América Latina reconocen que esta técnica es la más utilizada por los traficantes de drogas, más aún en países donde no hay normas para el reporte de transacciones  sospechosas.  diligenciamiento  será  obligatorio  con  respecto  de  cualquier operación de compra y venta de divisas en efectivo o cheques de viajero”.

 

  1. LAVADO A TRAVÉS DE EMPRESAS “FACHADA”

 “ Empresas  off shore  y  por  la  adquisición  de  sociedades  locales  sin  una  empresa  previa significativa”.

 

Las empresas “fachadas” es también una técnica que los lavadores de dinero usan hace muchos  años  y  para  ocultar  su  delito,  mezclan  fondos  obtenidos  ilícitamente  con  los obtenidos de forma legal. Para esto utilizan negocios que manejan muchas cantidades de dinero  en  efectivo  como  casinos,  bares,  restaurantes  y  almacenes.  Para  sustentar ganancias, hacen facturas y exportaciones ficticias.

 

  1. SE UTILIZAN CASAS DE REMESAS

 “Luego  que  se  retira  el  dinero  se  deposita  en  entidades  financieras  y después se retira  por cajero  automáticos”.

La alerta  se da por numerosas transferencias enviadas por una  sola  persona, múltiples transferencias desdeun país con muchos beneficiarios y depósitosde fondos recibidos por personas en una misma cuenta bancaria.  Sin embargo, la mayoría de veces las personas no tienen ninguna relación familiar o comercial.

 

  1. USOS DE LOS CAMBISTAS DE FRONTERA

El dinero es ingresado en efectivo al país y es entregado a cambistas para que, luego de que  cambien  los  dólares,  lo depositen  o  transfieran  a cuentas  de  empresas  fantasmas.

En los países de la región no hay suficiente regulación y control de los cambistas, personas que comúnmente son utilizadas por redes para ingresar dinero sucio a la economía formal.

 

  1. LA EXPLOTACIÓN Y COMERCIALIZACIÓN DE ORO

 “Algunas empresas  mineras  reciben  transferencias desde  el  exterior  a  los  pocos  días de  su  creación ”

 

Además de usar la minería para blanquear dinero, en los países de la región se investiga que con esta actividad  económica se estaría financiando el terrorismo. Por ejemplo, en Colombia la Fiscalía confirmó que una de las mayores fuentes de financiación de guerrillas y  bandas  criminales es  la  minería  ilegal  y la  comercialización  ilegal de  oro, actividades ilícitas que les generan más ingresos que el narcotráfico

 

  1. EL ENVÍO  DE  DINERO  A   OTROS  PAÍSES,  SIMULANDO  “AYUDA FAMILIAR”

Esta es otra vieja forma de lavar dinero, principalmente el obtenido a través del delito de trata  de  blancas,  por  giros que se  remiten  a  distintos  beneficiarios.

Las remesas por décadas han sido una manera ágil y segura para que las personas que trabajan en el exterior envíen dinero a sus familias en sus países de origen. Sin embargo, también es un mecanismo utilizado para lavar dineros provenientes del narcotráfico, la extorsión, corrupción, tráfico de armas y de personas.

 

  1. LAS EMPRESAS DE FACTORING

 “ Se  encargan  de  comprar  deudas   (deudas  con  el  estado  generalmente)  pueden  ser  utilizadas para  cobrar  deudas  ilícitas”.

Si bien Factoring les permiten a los empresarios pagar las facturas de sus proveedores de forma  inmediata,  a  través  de  la  venta  de  facturas,  pagarés,  letras  de  cambio  u  otros originados  de  la  relación  comercial  entre  un  proveedor  y  un  comprador,  también  es aprovechado por los lavadores de dinero.

 

10.COMPRA Y VENTA DE BIENES EN EL EXTERIOR

 

Los lavadores de dinero compran bienes en otros países y los venden en sus países de origen, a precios más bajos.

Esta práctica ayuda a sobrefacturar el producto, generando alteraciones, con el fin de demostrar   que   hay  dineros   entrantes  y   salientes   que   se   muestran   como  legales, permitiendo cerrar exitosamente con las etapas del lavado de activos.

 

RECOMENDACIONES DE GAFI

El Grupo de Acción Financiera Internacional recomienda a las entidades financieras y a los países identificar los riesgos, desarrollar políticas y coordinación local; así como aplicar medidas preventivas para el sector financiero.

 

  • Políticas y coordinación ALA/CFT: los países deben identificar, evaluar y entender sus riesgos de lavado de activos y la financiación del terrorismo, y deben tomar medidas, incluyendo la designación de una autoridad o mecanismo para coordinar acciones para evaluar los riesgos, y aplicar recursos encaminados a asegurar que se mitiguen eficazmente los riesgos.
  • Lavado de activos y decomiso: incluir medidas para identificar, rastrear y evaluar bienes que  están  sujetos  a  decomiso;  ejecutar  medidas  provisionales,  como congelamiento y embargo, para prevenir manejos, transferencias o disposición de dichos bienes; adoptar medidas que impidan o anulen acciones que perjudiquen la capacidad del Estado para congelar o embargar o recuperar los bienes sujetos a decomiso; y tomar las medidas de investigación apropiadas.
  • Transparencia  y  beneficiario  final  de  las  personas  jurídicas  y  otras  estructuras

jurídicas:  los  países  deben  tomar  medidas  para  impedir  el  uso  indebido  de  las personas jurídicas para el lavado de activos o el financiamiento del terrorismo. Los países deben asegurar que exista información adecuada, precisa y oportuna sobre el beneficiario final y el control de las personas jurídicas, que las autoridades competentes  puedan  obtener  o  a  la  que  puedan  tener  acceso  oportunamente. “Conocimiento del cliente”

  • Facultades y  responsabilidades  de  las  autoridades  competentes  y  otras medidas   institucionales:   los   países   deben   asegurar   que   las   instituciones financieras estén sujetas a una regulación y supervisión adecuadas y que implementen  eficazmente  las  Recomendaciones   del   GAFI.   Las   autoridades competentes  deben  tomar  las  medidas  legales  o  normativas  necesarias  para prevenir que los criminales o sus cómplices tengan, o sean el beneficiario final de, o que tengan una participación significativa o mayoritaria en, o que ostenten una función administrativa en una institución financiera.Los países no deben aprobar el establecimiento u operación continuada de bancos pantalla.

 

Fuente: Cero-GAFI